Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, các giao dịch cho vay có yếu tố nước ngoài ngày càng trở nên phổ biến, bao gồm cả các doanh nghiệp và cá nhân trong và ngoài nước. Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài là rất cần thiết để đảm bảo các bên tham gia tuân thủ đúng quy định pháp luật, đồng thời giảm thiểu rủi ro phát sinh từ sự khác biệt về hệ thống pháp luật giữa các quốc gia.

Khái niệm hợp đồng cho vay có yếu tố nước ngoài

Theo Điều 663 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng có yếu tố nước ngoài là hợp đồng mà trong đó có một hoặc nhiều yếu tố nước ngoài. Các yếu tố này bao gồm:

1. Có ít nhất một trong các bên tham gia là cá nhân, pháp nhân nước ngoài;
2. Các bên tham gia đều là công dân Việt Nam, pháp nhân Việt Nam nhưng việc xác lập, thay đổi, thực hiện hoặc chấm dứt quan hệ đó xảy ra tại nước ngoài;
3. Các bên tham gia đều là công dân Việt Nam, pháp nhân Việt Nam nhưng đối tượng của quan hệ dân sự đó ở nước ngoài.

Các hợp đồng vay có yếu tố nước ngoài thường liên quan đến vay vốn từ các tổ chức tín dụng quốc tế, các công ty nước ngoài hoặc từ đối tác cá nhân quốc tế. Các bên tham gia cần đặc biệt chú ý đến những khác biệt trong luật pháp quốc tế và luật quốc gia khi soạn thảo và ký kết hợp đồng vay này.

Xác định pháp luật áp dụng

Một trong Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài quan trọng nhất là việc xác định pháp luật áp dụng trong hợp đồng. Các bên trong hợp đồng có quyền thỏa thuận chọn luật của một quốc gia để điều chỉnh hợp đồng. Thông thường, pháp luật của nước bên cho vay hoặc bên vay, hoặc pháp luật của quốc gia nơi tài sản được bảo đảm có liên quan chặt chẽ với hợp đồng sẽ được lựa chọn.

Nếu các bên không có thỏa thuận, theo Điều 683 Bộ luật Dân sự 2015, pháp luật áp dụng sẽ là pháp luật của quốc gia có mối liên hệ mật thiết nhất với hợp đồng.

Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài là việc lựa chọn pháp luật phải rõ ràng và đảm bảo phù hợp với quyền lợi của cả hai bên, vì việc này ảnh hưởng đến cách giải quyết tranh chấp và thực thi hợp đồng sau này.

Phân tích chi tiết Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài

Điều khoản lãi suất

Lãi suất là yếu tố rất quan trọng trong hợp đồng vay có yếu tố nước ngoài. Pháp luật Việt Nam quy định mức lãi suất tối đa là 20%/năm theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, tuy nhiên trong các giao dịch có yếu tố nước ngoài, lãi suất có thể do hai bên thỏa thuận và phải tuân theo pháp luật quốc gia liên quan.

Khi soạn thảo, cần quy định cụ thể về lãi suất, phương thức tính lãi và cơ chế điều chỉnh lãi suất để tránh mâu thuẫn pháp luật hoặc tranh chấp về sau.

Quy định về giải quyết tranh chấp

Trong Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài, điều khoản về giải quyết tranh chấp đóng vai trò quan trọng. Các bên có thể thỏa thuận chọn trọng tài hoặc tòa án. Việc chọn trọng tài hoặc tòa án quốc gia nào cần cân nhắc kỹ vì quy trình tố tụng, chi phí và khả năng thi hành án giữa các quốc gia có thể khác nhau.

Quy định về ngoại hối

• Xác định loại khoản vay

Trước khi tiến hành soạn thảo hợp đồng vay có yếu tố nước ngoài, bên cho vay và bên vay cần xác định rõ loại khoản vay. Theo quy định tại Điều 2.1 Thông tư 12/2014/TT-NHNN, khoản vay nước ngoài tự vay, tự trả được chia thành hai loại:

1. Khoản vay ngắn hạn: Là khoản vay có thời hạn đến một năm. Việc xác định đây là khoản vay ngắn hạn hay trung, dài hạn sẽ ảnh hưởng đến nghĩa vụ đăng ký khoản vay với Ngân hàng Nhà nước.
2. Khoản vay trung, dài hạn: Là khoản vay có thời hạn trên một năm. Bên vay cần thực hiện đăng ký khoản vay này với Ngân hàng Nhà nước theo Điều 11.1 Thông tư 12/2022/TT-NHNN.

Nếu bên vay thực hiện khoản vay ngắn hạn nhưng còn dư nợ gốc sau thời hạn một năm, bên vay phải đăng ký khoản vay với Ngân hàng Nhà nước, trừ khi có thể thanh toán trong vòng 30 ngày kể từ ngày hết hạn.

• Hạn mức của khoản vay

Hạn mức vay nước ngoài tự vay, tự trả sẽ được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt hàng năm. Hạn mức này chỉ áp dụng đối với các khoản vay trung và dài hạn, cũng như các khoản vay ngắn hạn thuộc trường hợp đăng ký. Các bên cần lưu ý những quy định về hạn mức vay khi soạn thảo hợp đồng cho vay có yếu tố nước ngoài, bao gồm:

1. Nếu vay trung, dài hạn để thực hiện dự án mà bên vay đã góp vốn đầu tư, thì mức vay không được vượt quá tỷ lệ góp vốn của bên vay.
2. Nếu có dự án đã được cấp giấy chứng nhận đầu tư, số dư nợ vay không vượt quá chênh lệch giữa tổng vốn đầu tư và vốn góp.

Đối với các phương án không có giấy chứng nhận đầu tư, số dư nợ vay phải không vượt quá tổng nhu cầu vốn đã được phê duyệt.

• Mục đích vay và sử dụng khoản vay

Mục đích vay là yếu tố rất quan trọng trong hợp đồng vay. Bên vay chỉ được vay nước ngoài cho hai mục đích chính:

Thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hoặc dự án đầu tư: Các phương án này cần phải được phê duyệt theo quy định pháp luật Việt Nam.

Cơ cấu lại các khoản nợ nước ngoài: Tuy nhiên, bên vay cần đảm bảo rằng việc cơ cấu này không làm tăng chi phí vay.

Bên vay cần ghi rõ mục đích vay trong hợp đồng cho vay có yếu tố nước ngoài để tránh bị từ chối khi thực hiện thủ tục đăng ký vay hoặc thay đổi hợp đồng. Việc sử dụng khoản vay cho các mục đích khác có thể dẫn đến những rủi ro pháp lý nghiêm trọng.

• Đồng tiền vay nước ngoài

Bên vay có thể vay bằng ngoại tệ hoặc đồng Việt Nam. Tuy nhiên, trong trường hợp vay bằng đồng Việt Nam, cần đảm bảo rằng bên vay là tổ chức tài chính vi mô hoặc doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài. Các trường hợp khác sẽ cần sự chấp thuận từ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Thực tế cho thấy rất ít bên vay thực hiện vay bằng đồng Việt Nam. Do đó, việc sử dụng ngoại tệ thường được ưu tiên hơn. Trong hợp đồng vay, bên cho vay nên ghi rõ loại tiền tệ sẽ được sử dụng để tránh những tranh chấp về sau.

Ngôn ngữ của hợp đồng

Trong hợp đồng vay có yếu tố nước ngoài, thường có sự tham gia của ít nhất hai ngôn ngữ. Một trong những lưu ý quan trọng là xác định rõ ngôn ngữ chính của hợp đồng để tránh hiểu nhầm hoặc tranh chấp về mặt ngôn ngữ.

Việc lựa chọn ngôn ngữ chính cần được thống nhất ngay từ đầu và ghi rõ trong hợp đồng để bảo đảm quyền lợi của cả hai bên.

Kết luận

Hợp đồng cho vay có yếu tố nước ngoài đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết sâu rộng về hệ thống pháp luật của các quốc gia liên quan. Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài đã được phân tích chi tiết từ lựa chọn pháp luật, quy định về lãi suất, đến biện pháp bảo đảm và giải quyết tranh chấp. Việc tuân thủ đúng các quy định pháp lý và bảo đảm quyền lợi cho cả hai bên sẽ giúp hợp đồng diễn ra suôn sẻ,

Trên đây là nội dung khái quát liên quan đến Những Lưu Ý Khi Soạn Thảo Hợp Đồng Cho Vay Có Yếu Tố Nước Ngoài mà Phước và Các Cộng Sự chia sẻ đến bạn đọc. Nếu Quý khách hàng gặp bất kỳ khó khăn nào liên quan đến lĩnh vực pháp lý, vui lòng liên hệ chúng tôi. Phước và Các Cộng Sự là một công ty luật được thành lập tại Việt Nam và hiện có gần 100 thành viên đang làm việc tại ba văn phòng Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và Đà Nẵng. Phước và Các Cộng Sự cũng được đánh giá là một trong những công ty luật có đội ngũ nhân viên chuyên sâu trong lĩnh vực pháp lý hàng đầu tại Việt Nam mà có các lĩnh vực hành nghề được đánh giá đứng đầu trên thị trường pháp lý như Lao động và Việc làm, Thuế, Mua bán và Sáp nhập, Tranh tụng. Chúng tôi tự tin là một trong những Công ty Luật cung cấp dịch vụ pháp lý tốt nhất đến Quý khách hàng.